Euribor tänään on euron rahamarkkinan viitekorko, jonka perusteella pankit laskevat muuttuvat korot. Se kuvaa hintaa, jolla suuret euroalueen pankit lainaavat rahaa lyhyellä aikavälillä, ja se julkaistaan jokaisena arkipäivänä. Yleisimmät eräpäivät: 1 viikko sekä 1, 3, 6 ja 12 kuukautta. Seuraa muutoksia, jotta näet vaikutuksen maksuihin (asuntolaina, kulutusluotto). Huomaa, että Euribor on markkinaehtoinen korko ja eri asia kuin EKP:n ohjauskorot.
Muuttuvakorkoisissa lainoissa (asuntolaina, kulutusluotto) maksamasi korko muodostuu kaavalla Euribor + pankin marginaali. Sopimuksessa on määritelty tarkistuspäivät - näissä kohdissa Euribor päivitetään senhetkiseen tasoon, ja uusi kokonaiskorko tulee voimaan. Yleensä maksueräsi pysyy samana seuraavaan tarkistukseen asti.
Eri eräpäivät (1 kk, 3 kk, 6 kk, 12 kk) määrittävät, kuinka usein korko voi muuttua. Lyhyemmät eräpäivät seuraavat markkinaa nopeammin ja aiheuttavat tiheämpiä vaihteluita; pidemmät eräpäivät muuttuvat harvemmin tarjoten vakaampia jaksoja, mutta reagoivat markkinan muutoksiin viiveellä. Valinta riippuu siitä, kuinka vakaata maksua haet ja millaisen vaihteluriskin hyväksyt.
Vertailun helpottamiseksi XYdata.fi tarjoaa yhdistelmägraafin kaikista Euribor-eräpäivistä (1 kk, 3 kk, 6 kk, 12 kk) samassa näkymässä. Näet, mikä korko liikkuu nopeimmin, miten dynamiikka on muuttunut ajan kuluessa ja mitä se voi tarkoittaa tuleville maksuerillesi.
Euribor on muuttuvan koron viitekorko, joka lisätään pankin marginaaliin (esim. “marginaali 1,8 % + 6 kk Euribor”). Kun tarkistuspäivä koittaa (esim. 3 tai 6 kuukauden välein), uusi Euribor korvaa edellisen ja kuukausierä voi nousta tai laskea markkinatilanteen mukaan. Vaikutus on suurempi, mitä suurempi on jäljellä oleva pääoma ja pitempi laina-aika. Seuraa Euribor tänään -tasoja ymmärtääksesi muutosten merkityksen.
Asuntolainoissa käytetään yleensä 3 kk tai 6 kk Euriboria. 3 kk seuraa markkinaa nopeammin ja heijastaa laskutkin ripeämmin; 6 kk vaihtuu harvemmin ja tarjoaa vakaamman jakson tarkistusten välillä, mutta voi joskus olla hieman korkeampi. Valinta riippuu siitä, arvostatko joustavuutta vai rauhallisempaa tarkistusrytmiä - sekä pankin ehdoista.
Euribor julkaistaan jokaisena euro-maksujärjestelmän arkipäivänä, ei viikonloppuisin eikä tietyinä eurooppalaisina pyhäpäivinä. Jos sopimuksesi tarkistuspäivä osuu vapaapäivään, pankit käyttävät yleensä seuraavan arkipäivän vahvistettua Euriboria - tarkka käytäntö selviää lainasopimuksestasi.
Nyrkkisääntö: jos Euribor nousee 1 prosenttiyksikön, pelkän korko-osan kustannus kasvaa noin ~8,3 € / kk jokaista 10 000 € kohden; tyypillisessä lainassa vaikutus on usein ~4-6 € / kk / 10 000 € laina-ajasta riippuen. Laske vaikutus huomioimalla pankin marginaali, Euribor tänään (3 kk tai 6 kk) ja viimeisin tarkistettu korko. Selkeät koonnit ja trendit löydät esimerkiksi XYdata.fi-sivustolta.
Voi. Historiassa Euribor on ollut negatiivinen. Se, laskeeko kokonaisvuosikorkosi marginaalin alle tai jopa 0 %:iin, riippuu sopimusehdoista: monissa sopimuksissa on alaraja (esim. Euribor ei voi olla alle 0 % laskennassa). Tarkista aina lainasopimus tai kysy pankiltasi, miten negatiivinen Euribor sovelletaan.
Erot johtuvat yleensä julkaisuhetkestä, pyöristyksestä (esim. 3 vs. 5 desimaalia), datalähteestä ja eräpäivän eroista (3 kk vs. 6 kk). Vertaile aina samaa päivää ja samaa termiä. Käytännössä hyödyllisiä ovat sivustot, jotka näyttävät selkeästi termit ja päivitysajan; esim. XYdata.fi näyttää myös päiväleiman, jotta näet datan ajantasaisuuden.
Tarkkaa Euribor ennustetta ei voi taata. Korko elää EKP:n päätösten ja talouslukujen mukana. Markkina antaa vain suuntaa-antavia odotuksia, ei varmuuksia. Seuraa EKP:n kokouskalenteria ja inflaatiouutisia sekä pitkän aikavälin trendejä XYdata.fi :ssä - näin hahmotat todennäköisen suunnan ilman, että sitä sekoitetaan varmana ennusteena.
This is a full window width section (#CCC) between main content and footer.
